kredyt frankowy

Czy spłacony kredyt frankowy zamyka drogę do pozwania Banku? Nic bardziej mylnego! 

Jeżeli spłaciłeś kredyt frankowy, w dalszym ciągu możesz pozwać Bank. W takim przypadku Twoje roszczenie obejmuje żądanie zapłaty uiszczonych od początku trwania umowy rat kapitałowo – odsetkowych oraz opłat około – kredytowych, np. ubezpieczeń. Nie musisz zatem wnosić o ustalenie przez Sąd nieistnienia umowy kredytowej ani domagać się zabezpieczenia powództwa na czas trwania postępowania, ponieważ twój kredyt został już spłacony. 

Co zyskujesz?

Przede wszystkim procedura sądowa będzie mniej skomplikowana i krótsza. 

Dodatkowo możesz liczyć na zwrot wszelkich uregulowanych na rzecz banku środków – czyli wypłaconego kapitału wraz z odsetkami oraz dodatkowymi opłatami, które znacznie przewyższają wypłacony kapitał. 

Masz spokojną głowę, ponieważ nie musisz już spłacać rat kredytowych.

Co zatem zrobić? 

Zacznij od skonsultowania swojej umowy kredytowej z profesjonalistą. Jeżeli jego zdaniem, Twój przypadek kwalifikuje się do pozwania Banku, przygotuj niezbędną dokumentację. 

Po pierwsze zwróć się do Banku o wystawienie zaświadczenia na temat uiszczonych rat kapitałowo – odsetkowych oraz opłat około – kredytowych wraz z datą poszczególnych spłat, walutą spłaty,  zastosowanym przez Bank kursem walutowym oraz oprocentowaniem. We wniosku warto domagać się także uwzględnienia informacji na temat wysokości wypłaconego kapitału oraz zastosowanego przez Bank kursu walut. 

Po drugie, wystosuj do Banku przedsądowe wezwanie do zapłaty, w którym wskażesz wysokość swojego żądania, jego podstawę faktyczno – prawną, termin zapłaty oraz numer rachunku bankowego. 

Po trzecie, przygotuj wszelką dokumentację niezbędną w sprawie tj. umowę kredytową wraz z załącznikami, ewentualnymi aneksami, zaświadczenie, wezwanie do zapłaty wraz z potwierdzeniem nadania i odbioru i udaj się do zaufanego Adwokata. 

Jeżeli obawiasz się, że nie poradzisz sobie bez pomocy profesjonalisty na etapie przedsądowym – pamiętaj, że Adwokat może reprezentować Cię przed Bankiem także w zakresie zwrócenia się o wydanie zaświadczenia, jak i wystosowania w Twoim imieniu przedsądowego wezwania do zapłaty. 

Szukasz Kancelarii, która skutecznie zajmie się Twoją sprawą frankową? Umów się na BEZPŁATNĄ konsultację i zobacz, co możemy dla Ciebie zrobić. link:

http://adwokatchp.pl/bezplatna-konsultacja

Boisz się rozpraw sądowych i związanego z tym stresu, a jednocześnie nie chcesz rezygnować z dochodzenia roszczeń przeciwko Bankowi w sprawie wadliwej umowy frankowej? W takim wypadku pójście na ugodę wydaje się bardzo dobrym rozwiązaniem. Jednak, czy to się opłaca?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, wszystko zależy. Od czego? Od treści umowy kredytowej, od oferty banku, od Twojej sytuacji finansowo-majątkowej a czasami nawet osobistej, od Twojej zdolności kredytowej. Czynników może być jeszcze więcej, ale chciałabym przedstawić Ci kilka okoliczności, na które warto zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji. 

Istotą ugody jest poczynienie przez strony sporu wzajemnych ustępstw. Decydując się na zawarcie z Bankiem ugody, musisz liczyć się z tym, że jej warunki nigdy nie będą dla Ciebie tak korzystne, jak wygrana w Sądzie. Mimo że Banki przegrywają z frankowiczami w większości spraw, nigdy nie decydują się na zawarcie ugody na warunkach zbliżonych do zapadających wyroków. 

Na co możesz liczyć ? 

Z doświadczenia Kancelarii wynika, że:

– Banki przede wszystkim proponują frankowiczom przewalutowanie kredytu z CHF na PLN, a więc jego przeliczenie od początku i na przyszłość po uzgodnionym kursie CHF. Z reguły propozycja wysokości kursu CHF do przeliczenia jest niższa niż aktualny kurs, a czasami nawet zbliżona do tego z daty zawarcia umowy. 

– Banki proponują także przeliczenie kredytu tak, jakby od początku był on zobowiązaniem złotówkowym niewaloryzowanym do CHF z oprocentowaniem WIBOR. 

– Instytucje bankowe proponują także kredytobiorcom zapłatę umówionej kwoty, która ma doprowadzić do zamknięcia kredytu w całości i wyrażenia zgody na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. W tego typu sytuacjach ugody prowadzą do uznania ważności spornej umowy kredytowej. 

Zawarcie ugody z Bankiem jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą uzyskać korzyść ekonomiczną w szybszym czasie i bez stresu związanego z inicjowaniem sprawy sądowej. 

Do minusów ugód sądowych w sprawach frankowych należy jednak przede wszystkim mniejsza atrakcyjność finansowa. W dalszym ciągu:

– umowa kredytowa obowiązuje, 

– co miesiąc jesteś zobowiązana/y do zapłaty rat kredytowych, 

– masz obciążoną zdolność kredytową, 

– rata kredytu jest uzależniona od stawki obowiązującego WIBOR. 

Nie należy zapominać, ze ugodę z Bankiem można zawrzeć także w trakcie sprawy sądowej – u mediatora, a nawet pozasądowo. 

Pamiętaj, aby nigdy nie akceptować propozycji ugodowych Banku pod wpływem chwili. Warto dokładnie przeanalizować propozycję Banku, dokonać przeliczeń oraz skonsultować treść ugody i jej skutki z prawnikiem. W naszej Kancelarii taka pierwsza rozmowa jest zupełnie BEZPŁATNA. Zapraszamy do kontaktu — znajdziemy dla Ciebie dogodny termin i pomożemy podjąć decyzję.

Konsultacja umowy jest bardzo ważna, gdyż jako konsument często nie masz pełnej wiedzy prawnej i nie wiesz, co rzeczywiście możesz ugrać w sądzie. Analizowałam umowy, na podstawie których kredytobiorca potwierdzał ważność umowy, przyjmował warunki finansowe banku, zrzekał się na przyszłość swoich roszczeń względem banku (nie mógłby już pozwać banku i żądać ustalenia nieważności umowy oraz zapłaty), ale jednocześnie bankowi nadal przysługiwały wszelkie roszczenia względem kredytobiorcy.

Duży wpływ na sytuację prawną frankowiczów ma orzecznictwo TSUE, czyli Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z siedzibą w Luksemburgu.

W czerwcu 2023 roku bardzo głośno było o kolejnych orzeczeniach TSUE przychylnych frankowiczom.

W sprawie C – 520/21 Trybunał wskazał, że żądania wysuwane przez Banki dotyczące wynagrodzenia za korzystanie z kapitału są sprzeczne z celami prawa unijnego. Odmiennie TSUE ocenił jednak możliwość domagania się przez kredytobiorców dodatkowych roszczeń od Banków. Trybunał pozytywnie odniósł się bowiem do możliwości uzyskania przez frankowiczów roszczeń dalej idących niż zwrot uiszczonych rat kapitałowo – odsetkowych, prowizji, składek i odsetek za opóźnienie.

Tego samego dnia w sprawie C 287/22 Trybunał stwierdził zasadność udzielania frankowiczom przez Sądy tzw. zabezpieczenia powództwa poprzez wstrzymanie płatności rat kapitałowo – odsetkowych na czas trwania procesu, w szczególności gdy po ich stronie występuje nadpłata. Orzeczenie to jest szczególnie istotne dla osób, których roszczenia skierowane są wobec Getin Noble Bank S.A. w upadłości.

W związku z coraz częstszymi przypadkami pozwów Banków przeciwko frankowiczom Sąd Okręgowy w Warszawie zadał kolejne pytanie prejudycjalne do TSUE na temat tego, czy Banki mogą domagać się od kredytobiorców zwrotu kapitału podwyższonego o tzw. waloryzację w związku ze zmianą siły nabywczej pieniądza. Dotychczas Sądy krajowe negatywnie wypowiadały się na temat tego typu roszczenia Banków. Zdarzają się jednak przypadki takie jak ostatni nieprawomocny wyrok Sądu Okręgowego w Gdańsku, w którym zasądzono na rzecz Banku zwrot kapitału w wysokości zwaloryzowanej. Na orzeczenie TSUE w tym zakresie niestety musimy jeszcze zaczekać, ale mając na uwadze dotychczasową praktykę Trybunału, w szczególności w sprawie C – 520/21, mamy nadzieję, że będzie ono również korzystne dla frankowiczów, doprowadzając do zmiany jednostkowych wyroków korzystnych dla Banków.